从2025年下半年起，银行门口排队办延期的人渐渐多起来，朋友圈里也开始流传那些晒出“断供通知”的截图，不少人被房贷压得透不过气，信用卡账单一到还款日就心里发慌，但另一边，小红书和豆瓣上的“零负债打卡”小组人数却涨得很快，里面大多是25岁到45岁的普通上班族，工资不算高，但既没用花呗，也没欠车贷，连房贷都早已还清，他们不是靠家里支持，就是靠着每天记账、少点外卖、连朋友聚餐也选便宜地方，就这样一点点把债务全部还完。
以前大家总说年轻人不欠债就是没有上进心，好像借钱买房买车才算是正经事，可到了2025年互联网和教育行业开始大规模裁员，不少人这才发现，自己押上去的不仅是房子，还有全部的收入来源，更麻烦的是房价不再上涨，租金回报率也跌到百分之二以下，每月还贷款就像把钱白白扔进水里，有人曾经计算过，一套三十年的房贷，光利息就比本金多出一倍，这时候再看提前消费这件事，其实很像是参与一场赌博，赌自己不会丢掉工作、不会生病、也不会突然被这个时代抛在后面。
零负债的人，时间变得更多，不用半夜刷手机想着下个月怎么凑钱还款，也不用为催收电话担心害怕，他们省下的时间用来学习东西，比如去年豆瓣那个“零负债自学编程”小组，成员人数增加三倍，有人每周陪孩子逛公园两次，比普通家庭多出一倍，体检报告里慢性病指标普遍更低，不是这些人更会养生，而是焦虑少了睡眠踏实，他们买东西不多但买得准，一本好书、一次山野徒步、一锅自己炖的汤，这些事花不了多少钱，却让人真的觉得今天没有白过。
以前判断一个人成功不成功，标准挺单一的，得有房子有车子，穿名牌衣服，朋友圈发照片要凑够九张，还得显得精致，现在越来越多的人关掉小红书的推荐页面，不去看别人晒了什么，就按自己的方式过日子，身上没欠债的人也不跟风买东西，这不叫穷，只是懒得装样子，他们心里很明白，信用卡额度再高，不代表人就自由了，账户里一分钱没有，也不代表人生就失败了，真正的主动权在于，当你说“不想买”的时候，心里一点都不慌。
这事听着简单，做起来却不容易，关键有三点：敢于拒绝人情消费，比如春节送礼或同学聚会分摊费用，可以直接说明自己今年的预算已经用完，买东西前先设置一个冷静期，不是急需的东西就存够三十天再说，每月坚持更新家庭账本，确保没有负债，哪怕只差五百块钱，也宁愿推迟计划，这不是小气，而是给自己建立一道安全防线。
工具确实帮了忙，现在记账软件几乎人人都在用，一笔支出立刻同步到手机，比过去手写账本清楚得多，移动支付也让花钱变得看得见、摸得着，扫个码就能知道今天花了多少，有意思的是，这些人照样上网买东西，但他们选的往往是国产小家电、平价杂粮、耐用锅具，这些东西复购次数多，单价不高，不涉及品牌溢价，他们没有退出消费，只是换了一种方式生活。
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